既に決済革命が静かに、しかし確実に始まっています。日々の買い物やオンライン取引における「お金の動き」が、今まさに大きく変わろうとしています。

その最前線に立つのが、テクノロジー企業 Stripe（ストライプ）と、暗号通貨の中でも特に安定性のあるステーブルコインです。

クレジットカードの「隠れた税金」に注目が集まっている

私たちが日常的に使っているクレジットカード。その裏では、「取引ごとに3.5%もの手数料」が発生しています。これが「隠れた税金」とも言える存在です。

・銀行：3%（300ベーシスポイント）
・カード会社（Visa など）：0.25%
・決済インフラ（Stripe など）：0.25%

この合計が約 3.5%。つまり、あなたがコーヒーを買うたびに、お店は売上の3.5%を手数料として支払っているのです。

なぜこんなに手数料が高いのか？

銀行やカード会社が行っているのは、単なる「決済の仲介」。もしそれだけのことで3.5%もかかっているのなら、「もっと効率的な方法があるのでは？」という問いが出てくるのは当然です。

ステーブルカードとは何か？

ここで登場するのが、ステーブルコイン + 決済インフラを組み合わせた「ステーブルカード」的な仕組みです。

たとえば：
・銀行をステーブルコインに置き換える
・Visa のような中央集権的ネットワークを、ブロックチェーンベースの分散型ネットワークに置き換える
・決済機能に、Klarna のようなクレジットレイヤー（CLA）を加える

このような構造にすれば、取引コストを65bp（0.65%）程度まで抑えることができるとされています。

主導するのは Stripe のようなフィンテック企業

この「ステーブルカード時代」の中心にいるのが、Stripe です。コリソン兄弟が率いるこの企業は、かつての「インターネット経済の土台」を作ったプレイヤー。

彼らはこう問いかけています、「1回の取引に、なぜ3.5%も支払わなければならないのか？」

Stripe は、決済にかかるムダなコストを削減しようとしています。Klarna と提携するなど、クレジット機能を分離して統合する動きも進んでいます。

大企業は圧倒的に有利、でも個人店は？

ウォルマートやコストコのような巨大企業は、交渉力によって 90bp（0.9%）程度にまで手数料を抑えています。しかし、小さな商店にはその力がありません。

そこで、「誰でも手数料の安い決済システムを使えるようにする」ために、ステーブルカードが注目されています。

決済コストとインフレ：見えない「もう一つの課税」

クレジットカードの3.5%という手数料は、実は「見えない物価上昇」を引き起こしています。インフレが8%だとしても、そのうち3.5%は銀行・カードネットワークが原因とも言えるのです。

これは、特に低所得者層に大きな打撃を与えています。毎日使う食料品・日用品の価格が3.5%高くなると考えてみてください。

ステーブルカード時代は「未来」ではなく「今」

この動きは、将来の話ではありません。既に以下のような動きを見せています。

・Stripe と Klarna の提携
・ブロックチェーンを使った決済プロトコルの普及
・ステーブルコインの法整備（米国で進行中）

といった形で、今後大きく動くと予想されています。「ステーブルカード時代」とは、誰もが公平で低コストな決済手段を使える未来です。そしてその未来は、今まさに形になりつつあります。